Hur mycket kostar livförsäkring i Kanada? (Genomsnittlig kostnad per månad 2023) (2023)

Viktiga takeaways:

• Den genomsnittliga kostnaden för livförsäkring i Kanada är 26,55 USD per månad för PolicyMe-kunder (40 år och yngre) för 500 000 USD över 10 år.
• Den genomsnittliga kostnaden för livförsäkring per månad är $34, baserat på branschövergripande data från 2023.¹
• Kostnaden för livförsäkring beror på några faktorer: din ålder, kön, hälsa och vilken typ av försäkring du väljer.
• Den genomsnittliga livförsäkringsutbetalningen i Kanada ligger i intervallet $240 000 till $550 000.²

Vad är den genomsnittliga kostnaden för livförsäkring i Kanada?

Den genomsnittliga kostnaden för livförsäkring i Kanada varierar mellan $15 till $100 per månad, säger livförsäkringsrådgivare Erik Heidebrecht. Men det finns några faktorer som påverkar denna kostnad, som vi kommer att täcka nedan.

Till att börja med, här är vad du kan förvänta dig att betala för livförsäkring, beroende på din situation och policy, baserat på data från 33 olika livförsäkringsbolag.

Och hur fördelar detta sig på livförsäkringsbolag? Här är en förhandstitt på några av de mest konkurrenskraftiga kanadensiska livförsäkringspriserna för försäkringar:

Vad påverkar kostnaden för livförsäkring i Kanada?

Kostnaden för livförsäkring i Kanada beror delvis på faktorer som ligger utanför din kontroll, som din ålder och kön.

Och det kan också bero på faktorer som är i din kontroll, som din hälsa, livsstil ochtäckningsbelopp. Här är några tips för att komma igång:

Hur beräknas livförsäkringspremier i Kanada?

Här är en utgångspunkt för hur livförsäkringsbolag beräknar premier; Kanadensiska försäkringsbolag ger dig initialt enoffert på livförsäkringbaserat på din ålder, kön och rökstatus. Ditt angivna pris kan ändras baserat på ytterligare information i din ansökan, som din familjs medicinska historia.

Så här tar livförsäkringsbolag hänsyn när de beräknar dina premier:

Hur mycket kostar livförsäkring i Kanada: av personliga faktorer

Kostnaden för livförsäkring beror delvis på den sökandes personliga faktorer.

1. Genomsnittliga livförsäkringspriser efter ålder

En 30-årig mans ränta skulle börja på 21,60 USD per månad och en 55-åring skulle betala 214,20 USD per månad för en 20-årig försäkring på 500 000 USD.

En 30-årig mans pris skulle börja på 251,59 USD per månad och en 55-åring skulle betala 830,70 USD per månad för 500 000 USDhela livets politik.

‍

När vi blir äldre ökar sannolikheten för dödsfall. Det är därför yngre människor betalar lägre livförsäkringspremier. Att köpa unga hjälper till att säkra en lägre ränta på ditt livförsäkringsskydd. När du köper ensikt livförsäkringpolicy är du låst till den kursen under hela löptiden.

Som sagt, prisvärd livförsäkring är inte bara för de allra unga; livförsäkring kan kosta så lite som runt 20 USD i månaden i Kanada från leverantörer som PolicyMe.

Det är värt att notera att försäkringar som årlig förnybar sikt (YRT) inte har nivåpremier. Det betyder att varje år som dina priser går upp om du inte väljer bort din livstidsförsäkring.

2. Genomsnittlig livförsäkringskostnad per kön

En 40-årig kvinna skulle betala 33,52 USD per månad för en 20-årig försäkring med 500 000 USD i täckning. En 40-årig man skulle betala 45,22 dollar.

Ditt kön spelar en roll för att bestämma livförsäkringskostnaderna, eftersom män har en kortare förväntad livslängd än kvinnor, sägerHarvard Medical School.

3. Genomsnittlig livförsäkringskostnad för rökare

Den genomsnittliga kostnaden för livförsäkring som rökare börjar på $80,10 per månad för en 35-årig man för $500 000 i täckning över 20 år. Om den mannen var en icke-rökare skulle han betala bara 31,32 USD per månad, en minskning med 255 procent.

‍

Rökare betalar mycket mer för livförsäkring. Varför? Din rökstatus är kopplad till allvarliga medicinska problem som cancer, att görarökaredyrare att försäkra.

Du måste vara nikotinfri i minst ett år för att kvalificera dig som icke-rökare.

Och det kan vara frestande men ljug inte om din hälsostatus (eller livsstil) i din ansökan. Det anses inte bara som bedrägeri, utan du kan också förlora din täckning och lämna din familj utan ett ekonomiskt skyddsnät.

4. Hur hälsa och familjehistoria påverkar livförsäkringskostnaderna

Ju friskare du är, desto lägre blir dina livförsäkringspriser. För att visa detta drog vi data om personer med diabetes.

En 35-årig kvinna med diabetes skulle betala uppemot 19,40 USD per månad under en 20-årsperiod för en täckning på 500 000 USD. En 35-årig mans månatliga premier skulle börja på $26,64.

‍

Vissa försäkringsgivare kräver att de sökande genomgår enläkarundersökningoch ange deras medicinska historia, även om du kanske inte behöver det.

Hälsotillstånd som kan påverka dina livförsäkringskostnader är:

• Högt blodtryck
• Högt kolesterol
• Fetma
• Hjärtsjukdom
• Cancer
• HIV

Om du har nekats täckning eller har ett redan existerande tillstånd kan du ansöka omingen medicinsklivförsäkringsprodukter, av vilka några godkänner dig direkt utan en medicinsk undersökning. Men dessa policyer är mycket dyrare, ibland tre gånger så mycket som en termpolicy.

Köp livförsäkring så snart som möjligt om du har ett redan existerande tillstånd eftersom detta hjälper dig att låsa in den lägsta räntan. Priserna ökar bara ju äldre du blir!

5. Högriskaktiviteter och livsstilar som påverkar livförsäkringskostnaderna

Låt oss säga att du ägnar dig åt några högriskhobbyer och ditt livförsäkringsbolag placerar dig i betygsklassen "C". Du skulle betala cirka 75 procent mer för livförsäkring. Dina livförsäkringspremier beräknas medstandard branschbetyg,från A till J eller 1 till 10, där 1 är det mest idealiska och 10 är det mest riskfyllda.

Du kan betala mer för livförsäkring om du vill leva livet på kanten. Riskfyllda val somhög riskhobbyer (fallskärmshoppning eller dykning) ökar riskfaktorn för att täcka dig.

Utöver detta kan försäkringsbolag granska brottshistorik och rapporter om motorfordon för att se hur riskabelt du är att försäkra.

Köröverträdelser eller brottsdomar kan påverka din skattesats eller få din ansökan avvisad, men varje försäkringsgivare har sina egna regler.

6. Hur ditt jobb påverkar livförsäkringskostnaden

Farliga jobb, som klassificeras av livförsäkringsbolag, skulle omfatta jobb som:

Riskfyllda jobb kan få allvarliga verkliga konsekvenser. 1 071 arbetare dog på jobbet 2021,rapporterarAssociation of Workers' Compensation Boards of Canada.

Olika livförsäkringsbolag kan ha olika definitioner av vad som utgör ett farligt jobb, så leta runt för att få den bästa livförsäkringsofferten.

Hur mycket kostar livförsäkring i Kanada: per försäkringstyp

Livförsäkringen du åker med kommer också att ha stor inverkan på hur mycket livförsäkringen kostar.

1. Genomsnittlig kostnad för livförsäkring efter försäkringsbelopp

Ju mer livförsäkring du får, desto högre blir dina priser.

Dödsfallsersättningen kanske inte höjer dina priser så mycket som du tror. Här är vad någon som är 35 år skulle betala för olika täckningsbelopp:

• 250 000 USD: börjar på 19 USD per månad för en man och 15 USD per månad för en kvinna.
• 500 000 USD: börjar på 31 USD per månad för en man och 23 USD per månad för en kvinna.
• $1 miljon: börjar på $54 per månad för en man och $40 per månad för en kvinna.

2. Genomsnittlig kostnad för livförsäkring efter försäkringstyp

Den månatliga kostnaden för livförsäkring skiljer sig beroende på vilken typ av försäkring du väljer, här är till exempel livsförsäkringspriserna jämfört med hela livförsäkringspriserna:

‍

Här är några grunder om de två huvudsakligatyper av livförsäkringardu kan köpa i Kanada.

3. Genomsnittlig kostnad för livförsäkring efter försäkringslängd

Livförsäkringspriserna börjar på $22,50 för en 35-årig man under en 10-årsperiod med $500 000 i täckning och $31,32 för en 20-årsperiod.

Ju kortareförsäkringslängd, desto mer överkomligt livförsäkring. Och de flesta terminsalternativ (som PolicyMe) är "nivå", vilket innebär att premierna förblir desamma hela löptiden.

Läs din policy innan du skriver under! Andra typer av försäkringar har premier som går upp stegvis, som ett årförnybareller en femårig förnybar policy.

4. Genomsnittlig kostnad för livförsäkring för par

En 35-årig man och kvinna kan förvänta sig att priserna börjar på 22,50 USD per månad för en gemensam försäkring.

Gemensam livförsäkringär en enda försäkring som täcker två personer under en premie. Dessa försäkringar är ofta billigare än att köpa två separata permanenta försäkringar.

Ett annat alternativ för par är individuella försäkringar som låter par välja sina egna längder och täckningsbelopp. Även om detta ibland kan vara dyrare än att köpa en gemensam livförsäkring, är det mycket mer flexibelt.

PolicyMe erbjuder det bästa av två världar: par kan köpa sina egna försäkringar och få rabatt under sitt första år när de ansöker tillsammans.

5. Genomsnittlig kostnad för livförsäkring för seniorer

En 65-årig man och kvinna kan förvänta sig att månatliga premier börjar på $81,17 respektive $59,94 för en 10-årig försäkring med $100 000 täckning.

Seniorlivförsäkringanvänds ofta för begravningskostnader, dödsboplanering och stöd till dina förmånstagare när du väl har passerat. Och det är fortfarande mycket möjligt att få bra täckning när man väl är äldre.

6. Genomsnittlig kostnad för livförsäkring för barn

En barnförarförmån kan kopplas till en genomsnittlig 20-tidsförsäkring för kostnader som börjar på $9.

MenhelaLivförsäkringspremier för ett 5-årigt barn kan börja på $67,14 per månad, vilket är ganska högt.

Vissa familjer köperlivförsäkring för sina barnatt låsa in lägre räntor genom att använda policyn som ett investeringsinstrument för sitt barns framtid. En av Kanadas ledande leverantörer av livförsäkringar för barn ärRättvis liv.

De flesta familjer behöver inte barnskydd. Barn har sällan sina egna anhöriga, så det är inte ekonomiskt vettigt för dem att ha en livförsäkring.

De flesta föräldrar kan vara bättre av att använda sina pengar för att gynna sina barn någon annanstans. Även om de flesta inte behöver det, erbjuder PolicyMe gratis barnskydd – utan extra kostnad – för varje försäkring.

Detta innebär att om en försäkringstagares barn går bort får föräldrarna 10 000 USD för att hjälpa till med eventuella ekonomiska bördor (t.ex. ledighet, begravningskostnader etc.).

Hur man får de lägsta priserna för livförsäkring i Kanada

Det finns åtta viktiga sätt att få ihop siffrorna och få de lägsta priserna på din täckning när du köper en livförsäkring.

1. Köp tidigt:Det är bäst att köpa livförsäkring när du är yngre och låsa in ett lägre pris, eftersom priserna ökar varje år.

2. Shoppa runt:Få offerter från olika livförsäkringsbolag för att jämföra och hitta det bästa erbjudandet.

3. Överväg en livstidsförsäkring:Ett av de enklaste sätten att spara pengar - permanenta försäkringar varar hela livet men är mycket dyrare.

4. Samla din policy:Vissa försäkringsbolag tillåter dig att kombinera din livförsäkring med andra typer av försäkringar, som hem- eller bilförsäkring, för rabatt.

5. Titta efter rabatter:Vissa företag erbjuder rabatter om ni ansöker som par. PolicyMe erbjuder 10 % rabatt på månadskostnaden för livförsäkring under det första året om ni ansöker tillsammans.

6. Upprätthåll en hälsosam livsstil:Håll dig vid god hälsa genom att hantera din vikt, sluta röka och undvika högriskhobbyer.

7. Hoppa inte över läkarundersökningen:Om du inte har redan existerande medicinska tillstånd, håll dig borta från dyra ingen medicinsk policy. Du kanske inte ens behöver göra en medicinsk undersökning med traditionella riktlinjer.

8. Justera din täckning:Du behöver inte köpa mer livförsäkring än du behöver – du kan alltid justera dödsfallsersättningen eller längden på din försäkring.

Nästa steg: redo att börja leta efter livförsäkring?

FAQ: Hur mycket kostar livförsäkring i Kanada

Hur mycket kostar livförsäkring i Kanada?

Livförsäkring kostar i genomsnitt $34 per månad i Kanada för en 30-åring. Livförsäkring är i allmänhet enklare och billigare än permanent livförsäkring.

Den månatliga kostnaden för en 250 000 USD 20-årig livförsäkring för en 35-årig man skulle vara 19 USD och 15 USD för en kvinna.

Hur mycket kostar en permanent livförsäkring i Kanada?

Permanent livförsäkring i Kanada kostar allt från ett minimum av $243 till $600 per månad, även om det beloppet varierar mycket beroende på din ålder, kön, hälsa och andra faktorer.

En 35-årig frisk man kan förvänta sig att betala cirka 314 USD per månad för en permanent livförsäkring i Kanada. En 35-årig kvinna skulle förvänta sig att betala cirka 261 dollar i månaden för hela sitt liv.

Hur påverkar inflationen kostnaden för livförsäkring?

Inflation påverkar vanligtvis inte kostnaden för livförsäkring om du redan har en politik. Du kan uppleva högre livförsäkringspriser om du köper en ny försäkring eller förnyar din försäkring.

Inflationen driver upp kostnaderna, vilket gör saker och ting dyrare med tiden. Det påverkar också räntorna, vilket innebär högre avkastning på investeringar som obligationer, sparkonton och vissa försäkringar, som permanenta försäkringar. Detta betyder dinkontantvärdet kan gå upp, men köpkraften för din dödsfallsersättning kan vara lägre.

Vad är livförsäkringspremier?

En livförsäkringspremie är den summa pengar som försäkringstagaren betalar till försäkringsbolaget för sin täckning. Premierna betalas oftast på månadsbasis, men vissa företag tillåter årliga betalningar istället.

Livförsäkringspremier beräknas vid tidpunkten för försäkringstagarens ansökan och baseras på olika faktorer, såsom typ av livförsäkringsprodukt, ålder, kön, rökstatus och försäkringstagarens hälsa, det vill säga sannolikheten för att skadeanmälan görs.

Kanadensare kan använda enlivförsäkringskalkylatorför att hjälpa till att uppskatta deras täckningsbehov och uppskattade premier.

Våra källor:

1. WinQuote kanadensiska produkter. WinQuote av Equisoft. Åtkomst maj 2023. https://www.winquote.net/

2. Canadian Life and Health Insurance Association. Canadian Life and Health Insurance Association - Canadian Life and Health Insurance Facts, 2022 Edition. www.clhia.uberflip.com/i/1478447-canadian-life-and-health-insurance-facts-2022-edition

‍Hobbs, S., Policydirektör vid Canadian Life and Health Insurance Association. Intervju utförd av Hanna Horvath. 2023.

Branschklassificeringar. (n.d.). https://www.statcan.gc.ca/en/concepts
/industri. Tillträde februari 2023.

Keefe, A., MSc, Tucker, S., PhD. (2022, 28 april). Rapport 2022 om antalet dödsfall och olyckor i arbetet i Kanada. Universitetet i Regina. https://www.uregina.ca/business/faculty-staff/faculty/file_download/2022-Report-on-Workplace-Fatalities-and-Injuries-April-28-FINAL.pdf. Tillträde februari 2023.

Shmerling, R.H., MD. (2020, 22 juni). Varför män ofta dör tidigare än kvinnor. Harvard hälsa. https://www.health.harvard.edu/blog/why-men-often-die-earlier-than-women-201602199137. Tillträde februari 2023.

Varför lever kvinnor längre än män? (2018, 14 augusti). Vår värld i data. https://ourworldindata.org/why-do-women-live-longer-than-men. Tillträde februari 2023.